Calculadora para pagar deudas - Plan avalancha o bola de nieve con fecha de liquidación
Planifica el pago de tus deudas
| Deuda | Saldo | TAE % | Pago mínimo | |
|---|---|---|---|---|
Orden de pago
Los intereses se capitalizan mensualmente a la TAE; se supone que los pagos llegan a tiempo y no hay nuevos cargos.
Avalancha o bola de nieve: qué deuda pagar primero
Cuando debes dinero en varios sitios, el orden en que pagas importa. El método avalancha envía cada euro sobrante a la deuda con el interés más alto y es el que menos cuesta en total; el método bola de nieve liquida primero el saldo más pequeño y da victorias rápidas que mantienen la motivación. Esta calculadora ejecuta ambos, mes a mes, y muestra la fecha en que quedas libre y lo que cuesta cada camino.
Pasos
- 1 Introduce cada deuda con su saldo actual, su tasa de interés anual y su pago mensual mínimo. Añade tantas filas como deudas tengas.
- 2 Escribe la cantidad extra que puedes destinar a las deudas cada mes por encima de los mínimos; incluso una cifra pequeña cambia el resultado.
- 3 Alterna entre avalancha y bola de nieve para comparar la fecha de liquidación, los intereses totales y el orden en que desaparecen las deudas.
Cómo funciona el traspaso
Cada mes cada deuda acumula intereses y recibe su pago mínimo. El pago extra va a la deuda objetivo. Cuando una deuda se liquida, su pago mínimo no desaparece de tu presupuesto: se suma al extra y ataca el siguiente objetivo. Ese traspaso es la razón por la que ambos métodos terminan mucho antes que pagar solo mínimos, donde cada deuda liquidada simplemente reduce lo que pagas.
Avalancha: el camino más barato
Ordenar por tasa de interés minimiza los intereses totales, matemáticamente y sin excepción. Si dos deudas tienen la misma tasa, el saldo menor va primero. Elige avalancha cuando los números te motiven y las tasas difieran mucho: una tarjeta de tienda al 26 % junto a un préstamo de coche al 7 % es un caso claro.
Bola de nieve: la primera victoria más rápida
Ordenar por saldo liquida la primera deuda en semanas o pocos meses, y ese progreso visible es lo que mantiene a mucha gente en el plan. Suele costar algo más de intereses y a veces uno o dos meses más; la línea de comparación muestra exactamente cuánto. Si la diferencia es pequeña, el método que vas a mantener es el mejor.
Cuando los pagos no cubren los intereses
Si un pago mínimo es menor que el interés mensual de esa deuda, el saldo crece en lugar de bajar y ningún orden puede arreglarlo. La calculadora se detiene a los 600 meses y te dice que el plan se estanca. El remedio es un pago mayor, una tasa menor mediante refinanciación o transferencia de saldo, o ambos.