Una calculadora de hipoteca parte de un precio que ya elegiste y te dice la cuota. Esta va al revés: parte de lo que ganas, resta lo que ya debes, aparta impuestos y seguro, y solo entonces pregunta cuánto préstamo sostiene la cuota que sobra. El número que sale es un punto de partida para buscar casa, no un veredicto sobre una casa de la que ya te enamoraste.

En tres pasos

1. 1 Introduce tus ingresos mensuales brutos y los pagos de deuda que ya haces.
2. 2 Añade la entrada ahorrada, el tipo que esperas y la duración de préstamo que quieres.
3. 3 Sube y baja la parte del ingreso. Cambia el resultado más que el tipo de interés.

Por qué el porcentaje importa más que el tipo

Quien busca hipoteca pasa semanas persiguiendo un cuarto de punto de interés y minutos decidiendo qué parte de su ingreso compromete. La segunda decisión mueve más dinero. A un tipo normal, bajar la parte de vivienda del 33% al 28% recorta el precio alcanzable en torno a un sexto: mucho más de lo que logrará jamás un cuarto de punto y, a diferencia del tipo, depende solo de ti.

Lo que aprueba el banco no es lo que puedes vivir

Los prestamistas evalúan si vas a devolver el dinero, no si vas a ser feliz. Sus límites dejan sitio para el préstamo y nada más: ni la guardería que empieza el año que viene, ni el trayecto que trae el barrio más barato, ni el tejado que falla al tercer año. La parte del ingreso que escribes aquí es el único punto de este cálculo donde entra tu propia vida, y por eso es un campo y no una regla fija.